Ist mein Unternehmen entsprechend abgesichert? Acht gängige Versicherungslücken für Unternehmen
Die meisten kleinen und mittleren Unternehmen sind sich der Bedeutung geschäftlicher Versicherungen bewusst, entscheiden sich aber häufig für allgemeine Sach-und Haftpflichtversicherung und belassen es dabei. Diese Policen bieten zwar eine Basisdeckung, aber es kann Lücken in Ihrer Versicherung geben, so dass für Ihr Unternehmen Risiken und finanzielle Verluste entstehen.
Nachstehend finden Sie einige der häufigsten Lücken, die wir bei der Versicherung von Unternehmen feststellen, sowie einen Überblick über Spezialpolicen und Nachträge, die Ihnen helfen können, Ihr Unternehmen zu schützen, damit es sich nach einem versicherten Verlust wieder erholt. Denken Sie daran, dass es zwischen einzelnen Policen erhebliche Unterschiede geben kann. Deshalb ist es wichtig, Ihren Versicherungsschutz mit Ihrem Vertreter oder Makler regelmäßig zu überprüfen.
1. Bin ich als Director & Officer versichert oder wenn ein Mitarbeiter mein Unternehmen verklagt?
Als Arbeitgeber wissen Sie, dass es bestimmte Regeln und Vorschriften darüber gibt, wie Sie Ihre Mitarbeiter behandeln müssen und was Sie angemessen von ihnen erwarten können. Diese Regeln müssen von Ihnen befolgt werden. Heutzutage arbeiten mehr Menschen von zu Hause aus und es gelten zusätzliche Gesundheits- und Sicherheitsaspekte am Arbeitsplatz. Deshalb kann es schwieriger als früher sein, den richtigen Ansatz zu kennen – wodurch sich das Risiko einer Klage eines Mitarbeiters aufgrund folgender Behauptungen potenziell erhöhen kann:
- Sexuelle Belästigung
- Diskriminierung
- Unrechtmäßige Entlassung
- Bruch des Arbeitsvertrags
- Negative Leistungsbewertung
Die Geschäftsführung des Unternehmens ist ebenfalls gefährdet: Vorstände und leitende Angestellte können persönlich von Mitarbeitern, Lieferanten, Wettbewerbern, Investoren, Kunden oder anderen Parteien wegen tatsächlicher oder mutmaßlicher unrechtmäßiger Handlungen bei der Verwaltung der Gesellschaft verklagt werden.
Wenden Sie sich an Ihren Versicherungsvertreter oder Makler, um diesen Versicherungsschutz hinzuzufügen, um potenzielle Lücken zu schließen:
- Directors & Officers - Schutz für Führungskräfte und Direktoren Ihres Unternehmens, wenn sie persönlich für Handlungen oder Unterlassungen in ihrer Eigenschaft als Corporate Officers oder Direktoren belangt werden.
- Berufshaftpflichtversicherung - Schutz des Unternehmens vor Klagen von Mitarbeitern, die geltend machen, dass ihre gesetzlichen Rechte als Mitarbeiter verletzt wurden.
2. Ist mein Unternehmen versichert, wenn es von einem Kunden wegen gewerblicher Fahrlässigkeit angeklagt wird?
Wenn Sie professionelle Dienstleistungen erbringen, besteht die Möglichkeit, dass ein Kunde behauptet, Sie hätten die Dienstleistungen nicht zufriedenstellend erbracht, einen Fehler gemacht oder falsche Informationen bereitgestellt, die zu einem finanziellen Verlust für ihn geführt haben. Man hofft zwar, dass man die Dinge einvernehmlich regeln kann, aber das ist nicht immer der Fall. Wenn Ihr Unternehmen von einem Kunden wegen eines tatsächlichen oder mutmaßlichen finanziellen Schadens verklagt wird, kann eine angemessene Versicherung helfen, die Kosten zu decken.
Ziehen Sie deshalb den Abschluss einer Berufshaftpflichtv ersicherung in Betracht, um gegen Schäden abgesichert zu sein, die direkt mit Ihren beruflichen Dienstleistungen in Zusammenhang stehen.
3. Sind meine Betriebskosten versichert, wenn mein Unternehmen durch ein Feuer oder einen Einbruch beschädigt wird und vorübergehend schließen muss?
Wenn Ihr Unternehmen einen materiellen Verlust erleidet (nach einem versicherten Sachschaden) und Sie einen Teil oder Ihre gesamte Tätigkeit einstellen müssen, können Sie Umsatzeinbußen und zusätzliche Kosten erleiden, darunter:
- Hypotheken-, Miet- und Leasingzahlungen
- Gehaltsabrechnung der Arbeitnehmer
- Steuern und Darlehenszahlungen
- Steuern und DarlehenszahlungenRelocation costs if your business must move due to physical damage to the premises
Um diese potenzielle Lücke nach einem versicherten Sachschaden zu schließen, fragen Sie Ihren Versicherungsvertreter, ob Sie Ihre Sachversicherung um eine Betriebsunterbrechungsversicherung erweitern können.
4. Bin ich versichert, wenn einer meiner Mitarbeiter versehentlich die Cybersicherheit meines Unternehmens gefährdet?
Sie haben vielleicht schon von Datenschutzverstößen oder Cyberangriffen auf große Unternehmen gehört. Doch Cyberkriminelle nehmen nicht nur das große Geld ins Visier. Sie sind auf der Suche nach Schwachstellen, und kleine und mittlere Unternehmen, die externe IT-Dienste nutzen oder über begrenzte IT-Ressourcen verfügen, können stärker diesen Risiken ausgesetzt sein, als sie dies erkennen. Wenn Sie Mitarbeiter haben, ist Ihr Risiko sogar noch höher, denn jeder Mitarbeiter ist ein weiteres potenzielles Einfalltor für Cyberkriminelle.
Denken Sie an die Erstellung einer gewerblichen Cyber-Richtlinie, um Lösungen und Dienstleistungen für Datenschutzverstöße, Netzwerksicherheit, Reaktion auf Vorfälle und Medienhaftung bereitzustellen.
5. Ist mein Unternehmen versichert, wenn meine Mitarbeiter im Ausland verletzt werden?
Wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter geschäftlich ins Ausland reisen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie über einen ausreichenden Versicherungsschutz verfügen, der über Ihre Landesgrenzen hinausgeht. Wie könnten Sie zum Beispiel einem Mitarbeiter helfen, der einen medizinischen Notfall hatte, während er außerhalb des Landes war, seinen Reisepass verloren hat oder aufgrund eines politischen Aufstands aus einem Land ausreisen musste?
Um diese potenzielle Lücke zu schließen, sollten Sie eine geschäftliche Unfallversicherung in Erwägung ziehen, um Ressourcen für internationale Reisen bereitzustellen, darunter medizinische Notfälle, Ersatz von Bargeld und Dokumenten, lokale Länderberichte und Reisewarnungen und vieles mehr.
Unabhängig von der Art des Unternehmens, das Sie führen, ist es klug, mit Ihrem unabhängigen Versicherungsvertreter oder Makler zu sprechen, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen angemessen versichert ist, damit Sie sich unter allen Umständen auf das reibungslose Führen Ihres Geschäfts konzentrieren können.
Diese Inhalte dienen ausschließlich der allgemeinen Information. Es handelt sich dabei nicht um eine persönliche Beratung oder Empfehlung für Privatpersonen oder Unternehmen hinsichtlich eines Produkts oder einer Leistung. Die exakten Deckungsbedingungen entnehmen Sie bitte den Versicherungsunterlagen.
