近年樓價飛漲之下，年輕一代靠「父幹」買樓已經變得十分普遍。作為父母都希望將自己的財富留給下一代，以此作為一分心意。不過，財富傳承有很多種方法，哪一種才是最好？
父母想為子女留下一份「心意」
談及財富傳承，往往是一個困難問題，因為這涉及財產分配問題，老一輩主要以物業、土地、股票或者現金留給下一代作為財富傳承。但要留意的是，「傳」與「承」是雙方，若只有單方面的分配，而未能令所有「承」的一方滿意的話，上一代的心意，有機會引起下一代的爭產糾紛，變成家庭關係破裂的開端。
三大工具為子女規劃更好未來
正所謂「家和萬事興」，為減少下一代在金錢上糾紛，又能保留上一代留下來的心意，老一輩在財富傳承上可以利用三大工具，分別是購買終身壽險、訂立遺囑及成立信託，而三大工具都各有好處，現在為你逐一分析！
遺產傳承工具1：購買終身壽險
有人會分開處理將需要傳承的財富及自己的退休儲備，令自己有足夠的退休儲備來安享晚年之餘，另一方面在百年歸老的時候都令後代生活有保障。購買終身壽險就可以達到目的，由於傳統壽險的賠償額一般大於總保費，因此可以利用保險計劃作為遺產規劃工具，為家人提供保障。
遺產傳承工具2：訂立遺囑
俗稱「平安紙」，好處在於財產擁有人可隨意更改財產分配安排。不過，遺囑存在不少變數風險；承辦遺囑時，一般需時可長達13個月，時間會按個案而調整。若遇上問題，如遺失、損毀，或有人不滿遺產分配比例，更會減慢承辦遺產的速度。
遺產傳承工具3：成立信託
信託是指委託人（即遺產擁有人）透過與受託人簽訂信託契約，將信託財產權轉移給受託人，而受託人須依信託契約約定，即委託人所訂立的條款來投資及管理資產，然後把滾存所得的收益，轉移至受益人名下。
好處在於透過具投資專業知識的受託人，及事先規劃的機制，可確保信託資產有效地為受益人作出日後生活安排。 不過，信託管理費一般較高昂，或者對很多人來說都難以負擔。
一步做好財富傳承
在這三個選項之中，購買終身壽險可說是集其他兩個選項的優點，例如購買終身壽險，擁有人壽保障之餘，亦可靈活傳承財富及更改受保人， 兼享潛在財富增長，而且市面上個別終身壽險可無限次轉換保單的部份退保價值至一份分拆保單。除此之外，終身壽險還可以提供流動資金。
本港人壽保單受益人可直接向保險公司索償身故賠償，保單持有人或受益人只須齊備有關資料及文件，即可為身故受保人索償，通常比經遺囑取得遺產所需時間較短，保持充裕流動資金。 但要留意的是，身處其他國家/地區的受益人可能須就所得款項繳付遺產稅，視乎當地稅制而定。
你要精明地選擇終身壽險計劃
市場上有多個終身壽險計劃選擇，其中安達傳承守創儲蓄保障計劃III（「該計劃」）同時具備長期財富增長、靈活理財及財富傳承的特點。該計劃提供3大財富增長渠道：保證現金價值、非保證增保紅利及非保證終期紅利，退休後可享穩定收入直到 120 歲¹ 。
同時，投保人可以無限次轉換保單的部份退保價值2，並為分拆保單指定受保人自選至分拆保單。該計劃更可按投保人的需要，為每一位受益人選擇人壽保險金支付方式: 一筆過、以10、20或30年期作每年或每月分期支付，讓投保人輕鬆靈活安排財富，將累積的財富傳承給摯愛。
如想了解更多，歡迎聯絡安達人壽理財顧問或致電2232 6999預約免費專業諮詢，為您的財富傳承及早做好規劃。
¹ 當保單已生效10年以上，保單持有人可申請於現金提取或退保（包括部份退保）時行使年金選擇，申請須符合保單下若干條件。年金領取直至年金領取人年滿 120 歲或身故為止，以較先者為準，金額由本公司釐定。
2保單持有人可於指定保單週年日或之後提出轉換部分退保價值至一份分拆保單的申請，申請須符合保單下若干條件。
*有關產品詳情及主要產品風險，請參閱相關產品介紹冊或瀏覽Chubb Life安達人壽網站。
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資料來源：
承辦遺囑時，一般需約1.5至13個月
(1) https://www.legco.gov.hk/yr04-05/chinese/bc/bc60/papers/bc600602cb2-1778-1c.pdf
(2) 本港人壽保單受益人可獲身故賠償https://www.ia.org.hk/tc/infocenter/files/Understanding_Life_Insurance_Chi.pdf