A Inteligência Artifical (IA) melhora a experiência do cliente

Depois da chegada do Chat GPT e do anúncio de lançamento de novas ferramentas de inteligência artificial (IA), como o Bard, do Google, crescem o entusiasmo e, ao mesmo tempo, as preocupações em torno do impacto dessa tecnologia sobre a economia, na operação das empresas e na vida das pessoas. O setor de seguros não é exceção, e a IA está alterando drasticamente a forma como as companhias de seguros operam e interagem com seus clientes, pois pode ser usada em todas as etapas da cadeia de valor de seguros, desde a subscrição até a liquidação de sinistros.

Isso significa que as empresas de seguros podem usar a tecnologia para melhorar a eficiência, reduzir custos e fornecer um melhor serviço ao segurado. Mas, afinal, o que é a inteligência artificial e qual o motivo de toda a repercussão em torno de sua popularização? Em linhas gerais, a inteligência artificial (IA) é um ramo da ciência da computação que se concentra em criar sistemas que podem aprender e realizar tarefas que normalmente exigiriam inteligência humana.

Em outras palavras, a IA envolve o desenvolvimento de algoritmos e modelos de aprendizado de máquina que permitem que os computadores processem informações e tomem decisões com base nesses dados. A IA é usada por empresas de uma ampla gama de setores, incluindo saúde, finanças, manufatura e transporte, para melhorar a eficiência, reduzir custos e fornecer um melhor serviço ao cliente. No entanto, a adoção da inteligência artificial também apresenta desafios, como a necessidade de grandes quantidades de dados para treinar modelos de aprendizado de máquina e a obrigação de garantir a segurança e a privacidade dos dados dos clientes.

Transformações no setor de seguros

Uma das áreas em que a IA pode ter um grande impacto, quando se fala da operação das seguradoras, é na subscrição de riscos. Afinal, a inteligência artificial pode ser usada para analisar grandes quantidades de dados. Com isso, permite avaliar o risco de oferecer seguro a um determinado nicho, por exemplo. Isso pode ajudar as empresas de seguros a identificar melhor os riscos e definir preços mais precisos para as apólices.

Outra área em que a IA pode ser usada é na prevenção de sinistros. A tecnologia pode ser usada para analisar dados de sensores, como dispositivos instalados em carros, para identificar riscos de sinistros e alertar os motoristas sobre como evitá-los. Isso pode reduzir o número de sinistros e, por sua vez, diminuir os custos para as empresas de seguros, com impacto sobre o preço das apólices.

A IA também pode ser usada para facilitar o pagamento de indenizações, pois pode acelerar o processo de análise dos dados e de determinação do valor da indenização com base em fatores como a extensão dos danos, o valor dos bens danificados e a localização geográfica do sinistro. Isso pode acelerar a chamada regulação de sinistros e melhorar a experiência do cliente.

No entanto, a adoção da IA no setor de seguros também apresenta desafios. A IA é uma tecnologia complexa e cara que requer uma grande quantidade de dados para funcionar corretamente. Isso pode ser um obstáculo para as empresas de seguros que têm acesso limitado a dados de clientes.

Além disso, a IA pode apresentar riscos de privacidade e segurança de dados. As companhias seguradoras precisam garantir que estão protegendo adequadamente os dados de seus clientes e que estão cumprindo todas as leis e regulamentos aplicáveis.

Segurança e privacidade

Com a entrada em vigor da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) no Brasil, as empresas de seguros devem prestar ainda mais atenção à segurança e privacidade dos dados dos clientes ao adotar soluções baseadas em IA.

A LGPD estabelece diretrizes claras sobre como as empresas podem coletar, armazenar e usar os dados pessoais dos clientes. Isso pode incluir a obtenção do consentimento dos clientes antes de coletar e usar seus dados, bem como a obrigação de proteger esses dados contra acesso não autorizado e vazamentos. Detalhes sobre a lei e suas determinações também podem ser consultados em artigo publicado pela Chubb.

Ao adotar soluções baseadas em IA, as empresas de seguros devem garantir que estão em conformidade com as diretrizes da LGPD. Isso inclui a implementação de medidas de segurança de dados adequadas, como criptografia e autenticação de dois fatores, bem como a criação de políticas claras de privacidade e proteção de dados.

As companhias seguradoras também precisam garantir que os dados dos clientes sejam usados apenas para fins legítimos e que sejam armazenados somente pelo período necessário. Eles também devem garantir que os clientes possam acessar, corrigir ou excluir seus dados, conforme exigido pela LGPD.

A falta de observação às determinações da LGPD pode resultar em sanções financeiras significativas para as empresas de seguros, além de danos à reputação da empresa. Portanto, é importante que as companhias de seguros levem a sério a proteção de dados dos clientes ao adotar soluções baseadas em IA e garantir que estejam em conformidade com a legislação.

Adaptação às transformações

Com a crescente adoção da inteligência artificial (IA) na indústria de seguros, as empresas precisam estar preparadas para lidar com as mudanças geradas pela novidade. Isso significa investir em tecnologia e talentos para garantir que a empresa esteja na vanguarda da inovação.

Um dos primeiros passos para se adaptar à IA é definir como investir recursos e tempo de seus profissionais na avaliação e adoção de soluções de inteligência artificial. As empresas de seguros precisam estar cientes das últimas tendências e avanços na área e investir em soluções tecnológicas que possam ajudá-las a melhorar a eficiência e a qualidade do serviço. Isso pode incluir a adoção de chatbots para atendimento ao cliente, análise de dados para detecção de fraudes e processamento automatizado de sinistros.

Além disso, as empresas de seguros precisam investir em talentos para garantir que possam implementar e gerenciar essas soluções baseadas em IA. Isso pode incluir a contratação de cientistas de dados, engenheiros de machine learning e especialistas em segurança de dados. As empresas também podem investir em treinamento e desenvolvimento para seus funcionários atuais para ajudá-los a se adaptar à nova tecnologia.

No entanto, é importante lembrar que a IA não é uma solução única para todos os problemas da indústria de seguros. As empresas precisam equilibrar o uso da IA com o julgamento humano para assegurar que as decisões sejam justas e éticas. Isso significa que as empresas precisam garantir que os algoritmos de IA não perpetuem preconceitos ou discriminação.

Desafios em pauta

Portanto, as empresas de seguros precisam estar preparadas para lidar com as mudanças geradas pela IA, investindo em tecnologia e talentos. A adoção da IA pode melhorar significativamente a eficiência e a qualidade do serviço, mas as empresas precisam garantir que estejam em conformidade com as regulamentações de proteção de dados e ética.

De olho nesse cenário, a Chubb investe consistentemente e tem seu projeto de transformação digital de vento em popa na companhia. Na verdade, a seguradora iniciou esse processo há mais de cinco anos, com aportes de US$ 1 bilhão por ano apenas em tecnologia e treinamento de pessoas. Hoje, na lista de contratações da companhia estão cientistas de dados, markeeters digitais, especialistas em Inteligência Artificial e Machine Learning (ML), além de desenvolvedores full stack e muitas outras habilidades. Digital é a equipe que mais cresce na Chubb e todos trabalham para trazer novas soluções e produtos e melhores experiências de seguro para os clientes.

Toda essa transformação está pautada em três pilares: o aperfeiçoamento da jornada do cliente, o desenvolvimento de produtos mais alinhados às necessidades do mercado e a venda pelo meio eletrônico, a partir de parceiros de negócios. Para alcançar esse objetivo, ao lado de IoT (internet das coisas), drones, Blockchain e análise de dados, a Inteligência Artificial apresenta um enorme potencial de impacto na forma como a companhia atua. Aceleração dos processos de atendimento aos clientes, desenho de apólices cada vez mais personalizadas e identificação de novas formas de suprir as necessidades de proteção do mercado são apenas parte das possibilidades descortinadas pelo avança tecnológico.

Por isso, a Chubb está empenhada em repensar sua estratégia de negócios para aproveitar ao máximo as oportunidades oferecidas pela tecnologia, entre elas a IA. O desafio é identificar as áreas em que cada ferramenta pode ser mais eficaz e desenvolver estratégias para implantar essas soluções capazes de superar as expectativas dos segurados.

Em resumo, a popularização da inteligência artificial está transformando drasticamente a forma como as empresas de seguros operam e interagem com seus clientes. A tecnologia pode ser usada em todas as etapas da cadeia de valor de seguros, desde a subscrição até a liquidação de sinistros, para melhorar a eficiência, reduzir custos e fornecer um melhor serviço ao segurado. Embora a adoção da IA também apresente desafios, como a necessidade de grandes quantidades de dados para treinar modelos de aprendizado de máquina e a obrigação de garantir a segurança e a privacidade dos dados dos clientes, as empresas de seguros têm a oportunidade de se adaptar a essa nova realidade e oferecer um serviço a cada dia melhor aos seus clientes.