万用寿险计划乃供长期持有而设计的保险计划。透过派息,保单持有人可分享万用寿险计划的财务表现。我们致力确保保单持有人与股东之间、以及不同保单持有人之间的盈余分配得以公平。
我们将至少每年检讨及厘定派息率一次,并根据缓和机制厘定实际派息率。实际的派息率或会高于或低于任何产品资料内的说明。万用寿险计划尚有其他非保证利息/奖赏及保单费用,我们均会定期检讨,并按需要作出调整。派息率、其他非保证利息/奖赏及保单费用的检讨将由本公司董事会主席、一名独立非执行董事及委任精算师批准。假如实际派息率、其他非保证利息/奖赏及/或保单费用与有关说明不同,或预期未来的派息率、其他非保证利息/奖赏及/或保单费用有所改变,则该等变动将于保单周年通知书及利益说明中反映。
在厘定派息率、其他非保证利息/奖赏及保单费用时,我们将考虑多个因素的过往经验及未来展望,例如:
本公司所制订的投资政策,旨在达至长远投资目标,同时致力控制及分散风险、维持流动性并按资产与债务的情况进行管理。
以下为万用寿险计划现时的长远目标资产组合:
产品 |
荟聚成金卓越储蓄计划/ 智瞻万用寿险计划 |
其他万用寿险计划 |
资产类别 | 目标资产组合(%) | |
债券及其他固定收入投资工具 | 85% - 95% | 90% - 100% |
股票类资产 | 5% - 15% | 0% - 10% |
债券及其他固定收入投资工具主要为政府债券及企业债券(包括投资级别与非投资级别)。股票类资产或包括上市股票、互惠基金及私募基金。投资资产主要以美元及港元计价,大多数投资于美国及亚洲。我们或会透过衍生工具管理投资风险。
在实际作出投资时,我们将集合其他产品的投资一并进行,而回报将根据目标资产组合分配。由于实际投资由投资的时机决定,因此实际投资组合或与目标有所不同。
投资策略或会因应市况及经济前景而改变。假如投资策略出现重大变动,我们将通知保单持有人有关之变动、变动之原因以及对保单持有人的影响。