派息率理念

万用寿险计划乃供长期持有而设计的保险计划。透过派息,保单持有人可分享万用寿险计划的财务表现。我们致力确保保单持有人与股东之间、以及不同保单持有人之间的盈余分配得以公平。

我们将至少每年检讨及厘定派息率一次,并根据缓和机制厘定实际派息率。实际的派息率或会高于或低于任何产品资料内的说明。万用寿险计划尚有其他非保证利息/奖赏及保单费用,我们均会定期检讨,并按需要作出调整。派息率、其他非保证利息/奖赏及保单费用的检讨将由本公司董事会主席、一名独立非执行董事及委任精算师批准。假如实际派息率、其他非保证利息/奖赏及/或保单费用与有关说明不同,或预期未来的派息率、其他非保证利息/奖赏及/或保单费用有所改变,则该等变动将于保单周年通知书及利益说明中反映。

在厘定派息率、其他非保证利息/奖赏及保单费用时,我们将考虑多个因素的过往经验及未来展望,例如:

  • 投资回报:包括保单相关资产的利息收入以及该等资产市值的变动。投资回报亦可能受到市场风险影响,包括利率变动、信贷质素及违约、股价变动、以及保单相关资产的货币与保单货币之间的汇价等。
  • 理赔:包括根据保单提供身故赔偿及其他保障利益的成本。
  • 退保:包括保单退保及现金提取;以及其对投资的相应影响。
  • 开支:包括与保单直接相关的直接开支(例如佣金、核保、缮发及保费收取开支等)、以及保单的间接开支(例如分配至保单的一般经常性开支)。

投资理念、政策及策略

本公司所制订的投资政策,旨在达至长远投资目标,同时致力控制及分散风险、维持流动性并按资产与债务的情况进行管理。

以下为万用寿险计划现时的长远目标资产组合:

 

产品

 

荟聚成金卓越储蓄计划/ 智瞻万用寿险计划

 

其他万用寿险计划

资产类别 目标资产组合(%)
债券及其他固定收入投资工具 85% - 95% 90% - 100%
股票类资产 5% - 15% 0% - 10%

债券及其他固定收入投资工具主要为政府债券及企业债券(包括投资级别与非投资级别)。股票类资产或包括上市股票、互惠基金及私募基金。投资资产主要以美元及港元计价,大多数投资于美国及亚洲。我们或会透过衍生工具管理投资风险。

在实际作出投资时,我们将集合其他产品的投资一并进行,而回报将根据目标资产组合分配。由于实际投资由投资的时机决定,因此实际投资组合或与目标有所不同。

投资策略或会因应市况及经济前景而改变。假如投资策略出现重大变动,我们将通知保单持有人有关之变动、变动之原因以及对保单持有人的影响。

有关本公司万用寿险计划过往派息率,请按此

「本公司」或「我们」指安达人寿保险香港有限公司,获保险业监督认可授权在香港特别行政区经营长期保险业务。