近年楼价飞涨之下，年轻一代靠「父干」买楼已经变得十分普遍。作为父母都希望将自己的财富留给下一代，以此作为一分心意。不过，财富传承有很多种方法，哪一种才是最好？
父母想为子女留下一份「心意」
谈及财富传承，往往是一个困难问题，因为这涉及财产分配问题，老一辈主要以物业、土地、股票或者现金留给下一代作为财富传承。但要留意的是，「传」与「承」是双方，若只有单方面的分配，而未能令所有「承」的一方满意的话，上一代的心意，有机会引起下一代的争产纠纷，变成家庭关系破裂的开端。
三大工具为子女规划更好未来
正所谓「家和万事兴」，为减少下一代在金钱上纠纷，又能保留上一代留下来的心意，老一辈在财富传承上可以利用三大工具，分别是购买终身寿险、订立遗嘱及成立信托，而三大工具都各有好处，现在为你逐一分析！
遗产传承工具1：购买终身寿险
有人会分开处理将需要传承的财富及自己的退休储备，令自己有足够的退休储备来安享晚年之余，另一方面在百年归老的时候都令后代生活有保障。购买终身寿险就可以达到目的，由于传统寿险的赔偿額一般大于总保费，因此可以利用保险计划作为遗产规划工具，为家人提供保障。
遗产传承工具2：订立遗嘱
俗称「平安纸」，好处在于财产拥有人可随意更改财产分配安排。不过，遗嘱存在不少变数风险；承办遗嘱时，一般需时可长达13个月，时间会按个案而调整。若遇上问题，如遗失、损毁，或有人不满遗产分配比例，更会减慢承办遗产的速度。
遗产传承工具3：成立信托
信托是指委托人（即遗产拥有人）透过与受托人签订信托契约，将信托财产权转移给受托人，而受托人须依信托契约约定，即委托人所订立的条款来投资及管理资产，然后把滚存所得的收益，转移至受益人名下。
好处在于透过具投资专业知识的受托人，及事先规划的机制，可确保信托资产有效地为受益人作出日后生活安排。不过，信托管理费一般较高昂，或者对很多人来说都难以负担。
一步做好财富传承
在这三个选项之中，购买终身寿险可说是集其他两个选项的优点，例如购买终身寿险，拥有人寿保障之余，亦可灵活传承财富及更改受保人，兼享潜在财富增长，而且市面上个别终身寿险可无限次转换保单的部份退保价值至一份分拆保单。除此之外，终身寿险还可以提供流动资金。
本港人寿保单受益人可直接向保险公司索偿身故赔偿，保单持有人或受益人只须齐备有关数据及文件，即可为身故受保人索偿，通常比经遗嘱取得遗产所需时间较短，保持充裕流动资金。但要留意的是，身处其他国家/地区的受益人可能须就所得款项缴付遗产税，视乎当地税制而定。
你要精明地选择终身寿险计划
市场上有多个终身寿险计划选择，其中安达传承守创储蓄保障计划III（「该计划」）同时具备长期财富增长、灵活理财及财富传承的特点。该计划提供3大财富增长渠道：保证现金价值、非保证增保红利及非保证终期红利，退休后可享稳定收入直到120岁¹ 。
同时，投保人可以无限次转换保单的部份退保价值2，并为分拆保单指定受保人自选至分拆保单。该计划更可按投保人的需要，为每一位受益人选择人寿保险金支付方式: 一笔过、以10、20或30年期作每年或每月分期支付，让投保人轻松灵活安排财富，将累积的财富传承给挚爱。
如想了解更多，欢迎联络安达人寿理财顾问或致电2232 6999预约免费专业咨询，为您的财富传承及早做好规划。
¹ 当保单已生效10年以上，保单持有人可申请于现金提取或退保（包括部份退保）时行使年金选择，申请须符合保单下若干条件。年金领取直至年金领取人年满120岁或身故为止，以较先者为准，金额由本公司厘定。
2保单持有人可于指定保单周年日或之后提出转换部分退保价值至一份分拆保单的申请，申请须符合保单下若干条件。
*有关产品详情及主要产品风险，请参阅相关产品介绍册或浏览Chubb Life安达人寿网站。
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資料來源：
承办遗嘱时，一般需约1.5至13个月
（1）https://www.legco.gov.hk/yr04-05/chinese/bc/bc60/papers/bc600602cb2-1778-1c.pdf
（2）本港人寿保单受益人可获身故赔偿https://www.ia.org.hk/tc/infocenter/files/Understanding_Life_Insurance_Chi.pdf