10 วิธีวางแผนการเงินสำหรับทุกวัย ที่ช่วยให้ชีวิตมั่งคั่งอย่างมั่นคง

1. ตั้งเป้าหมายทางการเงิน

การตั้งเป้าหมายทางการเงินเป็นกระบวนการสำคัญในการวางแผนการเงิน เป็นเหมือนเข็มทิศที่ช่วยนำทางให้สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งควรกำหนดเป้าหมายให้ชัดเจน และเจาะจงเพื่อบรรลุสิ่งที่ต้องการ เริ่มต้นได้ด้วยการเรียงลำดับความสำคัญของเป้าหมาย และแบ่งเป้าหมายใหญ่และเป้าหมายย่อย เช่น เป้าหมายใหญ่ ออมเงิน 1 ล้านบาท ภายใน 10 ปี

เป้าหมายย่อย ออมเงิน 8,000 บาทต่อเดือน จากนั้น ใช้เครื่องมือ SMART Goals เป็นตัวช่วยให้การตั้งเป้าหมายทางการเงินเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพในแต่ละขั้นตอน

 

2. วางแผนการเงินแบบ "S-M-A-R-T Goals"

เป็นเทคนิคที่มีประสิทธิภาพในการตั้งเป้าหมายทางการเงิน โดยแบ่งออกเป็นห้าขั้นตอนดังนี้:
 

• Specific (เฉพาะเจาะจง): ตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนและเจาะจง เช่น จำนวนเงินที่ต้องการออมหรือลงทุน และระยะเวลาที่ต้องการใช้ในการบรรลุเป้าหมายนั้น ๆ
• Measurable (วัดผลได้): กำหนดตัวชี้วัดที่ชัดเจนเพื่อติดตามผลการปฏิบัติตามเป้าหมาย และสามารถปรับแก้แผนได้ตามความเหมาะสม
• Achievable (บรรลุผลได้จริง): ตั้งเป้าหมายที่เป็นไปได้และท้าทาย โดยพิจารณาความสามารถและทรัพยากรที่มีอยู่
• Relevant (มีความเกี่ยวข้อง): ตั้งเป้าหมายที่เกี่ยวข้องกับสถานะและวัตถุประสงค์ชีวิตของตนเอง และเรียงลำดับความสำคัญตามความเหมาะสม
• Time-bound (มีกรอบเวลา): กำหนดระยะเวลาในการบรรลุเป้าหมายเพื่อสร้างแรงจูงใจและการทำงานอย่างมุ่งมั่น และแบ่งเป้าหมายใหญ่เป็นเป้าหมายย่อยที่เข้าใจง่ายและเป็นไปได้
  
   

3. แยกบัญชีการออมเก็บเงินอย่างจริงจัง

แยกบัญชีรายรับ-รายจ่าย ทุกครั้งที่เงินเดือนออกให้แบ่งเงิน 25% - 30% ฝากเข้าบัญชีรายรับ ทำให้เป็นวินัย สม่ำเสมอทุกเดือน และต้องไม่นำเงินส่วนนี้ออกมาใช้ หากไม่เกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินที่จำเป็นจริงๆ เพื่อเป็นการจำกัดการใช้จ่าย ซึ่งจะช่วยให้คุณวางแผนการใช้เงินได้ดีขึ้น และยังช่วยลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นไปด้วยอีกทาง

 

4. สร้างรายได้ให้มากกว่าหนึ่งทาง

วิธีที่จะช่วยให้รวยเร็วยิ่งขึ้นคือ การเพิ่มรายได้จากการลงทุนทำอะไรเพิ่มเติมนอกจากงานประจำที่ทำอยู่ จะช่วยเพิ่มรายได้ให้เงินงอกเงยหลายคนเลือกที่จะทำธุรกิจส่วนตัวเป็นรายได้เสริม แต่ถ้ายังคิดไม่ตกว่าตัวคุณชอบทำอะไร ยังมีวิธีลงทุนอื่นๆ เช่น ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ หรือลงทุนในหุ้นพื้นฐานดี เพื่อสร้างอิสรภาพทางการเงินในอนาคต แต่อย่าลืมว่าก่อนลงทุนต้องตั้งสติศึกษาหาข้อมูลให้ดีเสียก่อน 

 

5. ปรับวิธีคิดเสียใหม่

คนรวยมักมีทัศนคติและแนวความคิดที่แตกต่างออกไป และลักษณะที่ว่าทำให้พวกเขามีรายได้เป็น

กอบเป็นกำ เช่น

• ตั้งเป้าหมายของชีวิตให้ชัดเจน และมุ่งมั่นทำมันให้สำเร็จ
• มีเป้าหมายเล็กๆ ของแต่ละวัน วันนี้จะทำอะไร พรุ่งนี้จะทำอะไร เพื่อนำไปสู่เป้าหมายที่ใหญ่กว่า
• เป็นนักอ่านตัวยงและเป็นผู้ฟังที่ดี เพราะช่วยให้ได้คิดไตร่ตรอง และพัฒนาตัวเองได้
• ไม่หวังพึ่งโชคชะตา และรู้จักวิธีรับมือกับความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นอยู่เสมอ 
  
   

6. ลดความเสี่ยงไม่ให้กระทบกับแผนการเงินที่ตั้งไว้

แม้จะวางแผนการเงินมาดีแค่ไหน หรือเก็บออมเงินได้มากกว่าที่คิด แต่ความเสี่ยงที่มีอยู่รอบตัวไม่เพียงแต่จะคอยดับฝันคุณ แต่มันอาจส่ง ผลกระทบต่อคนในครอบครัวและเงินในบัญชีของคุณอีกด้วย ความเสี่ยงใกล้ตัว ได้แก่
 

• เรื่องของสุขภาพที่ห้ามไม่ได้ สำหรับคนหนุ่มสาวที่คิดว่าตัวเองยังแข็งแรง ทำงานหนัก รู้หรือไม่ว่าความเครียดและการนั่งทำงานติดต่อกันหลายชั่วโมง สามารถนำไปสู่โรคอ้วน, โรคหัวใจ, เบาหวาน, ไทรอยด์ หรือเส้นเลือดในสมองแตก รวมทั้งความเสี่ยงเป็นมะเร็งร้ายได้ถึง 66% แม้จะเป็นคนออกกำลังกายสมํ่าเสมอก็ตาม (3) และค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคเหล่านี้ก็สูงลิ่ว เช่นค่ารักษาและผ่าตัดหัวใจอยู่ที่ประมาณ 120,000 – 600,000 บาท ค่าฉายรังสีสำหรับโรคมะเร็งครั้งละ 4,000 – 80,000 บาท (4) (5) (6) แม้เเต่การเข้ารักษาตัวด้วยโรคเจ็บป่วยทั่วไปในโรงพยาบาลเอกชน เช่นไข้หวัดใหญ่, อาหารเป็นพิษ มีค่าใช้จ่ายราว 30,000 - 40,000 บาท
  
  
• อุบัติเหตุที่ไม่มีใครคาดเดาได้ เราไม่ได้สามารถรู้ล่วงหน้าได้ว่าวันนี้ออกเดินทางไปทำงาน ระหว่างทางจะเกิดอะไรขึ้นบ้าง ไม่ว่าจะขึ้นรถ ลงเรือ ต่อรถไฟฟ้า แล้วกระโดดซ้อนมอเตอร์ไซต์รับจ้าง ทุกการเดินทางสามารถเกิดเหตุไม่คาดคิด รู้หรือไม่ว่า ในปีหนึ่งมีผู้เสียชีวิตกว่า 6,200 ราย และได้รับบาดเจ็บมากกว่า 18,000 ราย (ที่มาจากข้อมูลปี 2558 สำนักงานตำรวจแห่งชาติ) หากเกิดอุบัติเหตุแล้วเป็นผลให้ต้องพิการ ไม่สามารถทำงานได้เต็มที่เหมือนเคยจะเป็นอย่างไร?
  
   

7. แบ่งเงินออกเป็นสัดส่วน

สูตรยอดนิยมในการจัดสรรเงินแบบ 50-30-20 เป็นเทคนิคที่ช่วยให้สามารถบริหารเงินในแต่ละส่วนอย่างมีประสิทธิภาพ โดยแบ่งเงินออกเป็น 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าเช่าบ้านหรือผ่อนบ้าน ค่าอาหาร ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเดินทาง และค่าโทรศัพท์ 30% สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัว เช่น เสื้อผ้า ความบันเทิง และท่องเที่ยว และ 20% สำหรับเงินออม เช่น ออมเงินฉุกเฉิน ออมเงินสำหรับเป้าหมายระยะยาว และการลงทุน ซึ่งสามารถปรับสัดส่วนให้เหมาะสมกับสถานการณ์ของแต่ละบุคคลได้ ได้แบบสูตร 60-20-20 หรือ 70-20-10 ซึ่งเน้นไปที่การออมเงินหรือการลงทุนเพิ่มเติม การแบ่งเงินเป็นสัดส่วนช่วยให้บริหารเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ควบคุมการใช้จ่าย และบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ในอนาคต

8.เตรียมเงินสำรองฉุกเฉิน

เงินสำรองฉุกเฉินเปรียบเสมือน “เข็มขัดนิรภัยทางการเงิน” ช่วยให้สามารถรับมือกับสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่น กรณีตกงาน หรือเจ็บป่วย เป็นสาเหตุให้ไม่สามารถทำงานได้ ซึ่งเงินสำรองฉุกเฉินในส่วนนี้ควรเก็บอยู่ในระดับที่พอเหมาะ และเตรียมไว้ให้เพียงพอต่อความจำเป็น เช่น อาจจะประเมินจากรายจ่ายต่อเดือน แล้วลงมือเก็บให้ได้สัก 6-10 เท่า เช่น สมมุติค่าใช้จ่ายประจำต่อเดือนอยู่ที่ 15,000 บาท ก็ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินเริ่มต้นที่ 90,000 บาท แต่ทั้งนี้ สามารถปรับเปลี่ยนตามสภาวะความเสี่ยงของแต่ละบุคคลคนได้เช่นกัน

 

9. บริหารจัดการหนี้ให้มีประสิทธิภาพ

การบริหารจัดการหนี้ เป็นส่วนหนึ่งสำหรับการวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ สามารถเริ่มได้ด้วยการทำความเข้าใจสถานการณ์หนี้ จดบันทึกรายการหนี้ทั้งหมด จำนวนเงิน และอัตตราดอกเบี้ย เพื่อที่จะได้วิเคราะห์สถานะหนี้ที่เราเผชิญอยู่ จากนั้นตั้งเป้าหมายลดหนี้ ระบุจำนวนเงิน กรอบเวลา เรียงลำดับความสำคัญ เลือกจ่ายหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน ชำระหนี้ให้ตรงเวลาสม่ำเสมอ เพื่อสร้างเครดิตประวัติการชำระที่ดี ซึ่งอาจส่งผลให้เจ้าหนี้ปรับลดอัตตราดอกเบี้ยลงได้ และสิ่งสำคัญที่สุดคือการไม่ก่อหนี้เกินตัว และพยายามรักษาสัดส่วนหนี้สินต่อรายได้ไม่ให้เกิน 30% - 40% เพื่อสุขภาพทางการเงินที่แข็งแรง

10.เพิ่มความมั่นคงให้ชีวิตด้วย ประกันชีวิตแบบบำนาญ

การทำประกันชีวิตเพื่อการเกษียณ เป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้ การวางแผนการเงิน มีความรัดกุมมากขึ้น ซึ่งการทำประกันชีวิตแบบบำนาญ แอนนิวตี้ เรดดี้ (บำนาญแบบลดหย่อนได้) สามารถช่วยได้ เพราะมอบหลักประกันรายได้ในวัยเกษียณที่แน่นอน ด้วยผลประโยชน์เงินบำนาญแบบรายปี เริ่มต้นรับที่อายุครบ 60 ปี หรือ 65 ปี จนถึงอายุ 90 ปี ช่วยให้สามารถแบ่งเบาภาระและคลายกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ

 

ความเสี่ยงเหล่านี้ไม่มีใครบอกได้ล่วงหน้า แต่สามารถเตรียมความพร้อมรับมือได้ไม่ยาก หลักประกันความมั่นคงที่ช่วยลดความเสี่ยงที่ส่งผลกระทบต่อเงินออมของคุณที่ง่ายที่สุดคือการมีประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันภัยด้านต่างๆ เมื่อเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุก็ไม่จำเป็นต้องไปถอนเงินก้อนใหญ่ออกมาใช้ การทำประกันช่วยลดความเสี่ยงและภาระค่าใช้จ่ายก้อนโต นับเป็นเครื่องมือที่สำคัญขั้นต้นของการวางแผนทางการเงินที่มีประสิทธิภาพที่สุด ซึ่งมีส่วนช่วยให้เป้าหมายที่จะมีเงินใช้อย่างมั่งคั่งไม่ไกลเกินเอื้อมอีกด้วย

ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นเท่านั้น ผู้เอาประกันภัยควรศึกษา อ่าน และทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครองและเงื่อนไข ก่อนการตัดสินใจทำประกันทุกครั้ง ทั้งนี้โปรดศึกษารายละเอียดเพิ่ม เติมจากกรมธรรม์ประกันภัย

 

ปรึกษากับผู้เชียวชาญด้านประกันชีวิตจาก ชับบ์ ไลฟ์

เพื่อรับคำแนะนำการวางแผนอนาคตที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของคุณ หรืออ่านต่อแบบประกันทั้งหมดจาก ชับบ์ ไลฟ์ ได้จากที่นี่

 

อ่านบทความที่น่าสนใจจากทาง ชับบ์ ไลฟ์ ประกันชีวิต ได้ ที่นี่:

• สร้างวินัยทางการเงินตั้งแต่เริ่มต้นทำงาน
• วางแผนการเงินสำหรับลูกอนาคตที่มั่นคงเริ่มต้นได้ตั้งแต่แรกเกิด
• แนวทางวางแผนการเงินส่วนบุคคลฉบับวัยหนุ่มสาว