Asuransi Unit Link dan Hal-Hal yang Perlu Diperhatikan

Asuransi unit link merupakan produk yang memiliki manfaat proteksi sekaligus investasi. Sebagian dari premi yang dibayarkan untuk asuransi unit link digunakan untuk pertanggungan asuransi jiwa, dan sisanya digunakan untuk investasi.

Mekanisme Premi pada Unit Link

Sebagian dari premi yang Anda bayarkan untuk asuransi Unit Link digunakan untuk kebutuhan proteksi, sedangkan sebagian lagi diinvestasikan di pasar modal. Pasar modal adalah tempat di mana surat berharga seperti saham, reksa dana, obligasi dan sebagainya dapat dibeli dan dijual.

Masing-masing memiliki tingkat risiko yang berbeda. Seperti halnya investasi apapun, ada risiko tak terduga yang harus Anda persiapkan.

Ingat, maksud dari fitur investasi pada produk Unit Link adalah untuk mendukung biaya polis yang mungkin meningkat setiap tahunnya!

Dalam polis Unit-Link, alokasi biaya untuk perlindungan (pertanggungan dasar dan tambahan), biaya perolehan (biaya operasional perusahaan) dan biaya penerbitan polis (termasuk komisi agen) untuk lima tahun pertama biasanya relatif tinggi.

Dalam rangka mendapatkan perlindungan yang maksimal, nasabah harus membayar premi reguler yang telah disepakati yang tercantum dalam polis dan harus mengetahui apakah nilai investasi tersebut cukup untuk menutupi biaya yang mungkin timbul.

Ilustrasi Alokasi Dana pada Asuransi Unit Link

Setiap premi akan dialokasikan sesuai kesepakatan dengan pelanggan selama proses pembelian. Untuk tahun pertama, biasanya sebagian kecil dari premi dialokasikan untuk investasi, dan sisanya dialokasikan untuk proteksi dan biaya lainnya. Porsi investasi dari premi meningkat setiap tahun. 

Perhitungan pada tabel di atas hanya sebagai ilustrasi, silakan merujuk pada ketentuan polis untuk alokasi dana untuk produk asuransi unit link tertentu Anda.

Untuk mendapatkan manfaat proteksi, Anda perlu membayar premi secara berkala sesuai dengan yang tertera pada polis Anda, karena dana investasi Anda mungkin akan berkurang untuk membayar biaya perolehan dan biaya proteksi yang timbul jika Anda tidak membayarnya secara berkala.

Hal-Hal yang Perlu Diperhatikan Saat Membeli Asuransi Unit-Link

Dalam membeli produk asuransi Unit-Link, hal-hal berikut perlu diperhatikan:

1. Pastikan produk asuransi dan perusahaan asuransi yang Anda pilih telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Daftarnya bisa cek di sini: 

https://www.ojk.go.id/id/kanal/iknb/data-dan-statistik/direktori/asuransi/Pages/Direktori-Asuransi-Triwulan-III-2021.aspx

2. Memahami bahwa Unit-Link adalah produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi, bukan merupakan produk yang bebas risiko, termasuk risiko penurunan nilai investasi. Pelajari lebih lanjut tentang semua implementasi faktor biaya, perlindungan dan manfaat investasi yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi dalam informasi dan dokumen polis Anda.

3. Jika Anda membeli produk Unit-Link melalui agen asuransi, jangan ragu untuk menanyakan secara detail tentang ilustrasi produk yang dibuat oleh agen tersebut. Pastikan mereka memiliki lisensi Agen Asuransi Jiwa yang terdaftar oleh Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI).

Anda dapat memeriksa melalui tautan ini: https://aaji.or.id/Agen

4. Tanyakan tentang pembaruan status dana investasi ke perusahaan asuransi pilihan Anda. Misalnya, Anda dapat menemukan pembaruan harian untuk Chubb Life Indonesia di halaman ini: https://www.chubb.com/id-en/customer-service/daily-nav-fund-fact-sheet.html

Pelajari lebih lanjut tentang produk perlindungan jiwa Chubb Life: https://www.chubb.com/id-en/personal/life-protection.html

Artikel ini ditulis oleh Aulia Akbar CFP®️, AEPP®️, Financial Educator Lifepal dan Perencana Keuangan Lifepal, sebagai bagian dari kerja sama dengan asuransi Chubb Life Indonesia dengan marketplace asuransi Lifepal.co.id