Pengertian Dana Pensiun, Jenis, dan Manfaatnya

Masa pensiun adalah fase hidup yang tak terelakkan bagi setiap pekerja. Cepat atau lambat, kita semua akan menghadapi momen di mana kita harus melepaskan rutinitas kerja dan menikmati hasil jerih payah selama bertahun-tahun. Namun, kenyamanan di masa pensiun tidak datang begitu saja. Diperlukan perencanaan matang dan persiapan yang tepat, terutama dalam hal keuangan. 

Itulah mengapa pemahaman tentang dana pensiun menjadi sangat penting. Jika Anda belum memahaminya, berikut adalah pengertian dana pensiun, jenis, hingga manfaatnya bagi karyawan!

Pengertian Dana Pensiun

Pengertian dana pensiun adalah tabungan jangka panjang yang dipersiapkan untuk menjamin kesejahteraan finansial seseorang setelah tidak lagi bekerja. Anggap saja dana pensiun ini seperti sebuah rekening khusus yang Anda isi sedikit demi sedikit selama masa produktif Anda. Kemudian ketika tiba waktunya pensiun, rekening tersebut akan menjadi sumber pendapatan utama Anda.

Menurut Undang-Undang Nomor 11 Tahun 1992, pengertian dana pensiun secara resmi adalah badan hukum yang mengelola dan menjalankan program yang menjanjikan manfaat pensiun. Definisi ini menekankan bahwa dana pensiun bukan sekadar tabungan biasa, melainkan sebuah sistem yang diatur secara hukum untuk menjamin masa depan finansial para pesertanya.

Dana pensiun bekerja dengan prinsip mengumpulkan dana dari peserta selama masa kerja mereka, kemudian menginvestasikannya agar nilainya bertambah seiring waktu.  Ketika peserta memasuki masa pensiun, dana yang telah terkumpul dan berkembang ini akan dikembalikan dalam bentuk manfaat pensiun.

Jenis-Jenis Dana Pensiun

Pada dasarnya, pengertian dana pensiun adalah lembaga yang mengumpulkan dan mengelola iuran dari kita sebagai peserta atau dari pemberi kerja. Tujuannya sederhana namun luar biasa, yakni memastikan kita bisa menikmati masa pensiun dengan tenang, tanpa khawatir soal keuangan.

Sekarang, mari kita bahas jenis-jenis dana pensiun yang ada di Indonesia. Melansir OJK, ada dua jenis dana pensiun utama yang perlu kita ketahui:

1. Dana Pensiun Manfaat Pasti (DPMP)

DPMP adalah tipe dana pensiun yang bisa dibilang "aman" untuk Anda. Mengapa? Karena besarnya manfaat pensiun yang akan Anda terima sudah ditetapkan dari awal dalam Peraturan Dana Pensiun. Jadi, Anda sudah bisa memperkirakan berapa yang akan diterima saat pensiun nanti.

Keuntungannya? Program ini bersifat "paternalistik". Artinya, pemberi kerja menanggung sebagian besar atau bahkan semua risiko, termasuk risiko investasi. Jadi, kita bisa tidur nyenyak tanpa terlalu pusing memikirkan fluktuasi pasar. Namun, perlu diingat bahwa iurannya bisa berfluktuasi. Sebab iuran dihitung berdasarkan estimasi kebutuhan biaya untuk merealisasikan manfaat pensiun yang sudah dijanjikan.

2. Dana Pensiun Iuran Pasti (DPIP)

Nah, kalau yang ini lebih cocok untuk Anda yang suka "pegang kendali". Dalam program ini, besarnya iuran sudah ditetapkan dari awal dan cenderung lebih stabil.  Manfaat pensiun yang Anda terima nantinya adalah akumulasi dari iuran Anda beserta hasil pengembangannya. Yang menarik, program ini bersifat "pemberdayaan". Artinya, Anda yang memegang kontrol dan risiko, termasuk risiko investasi. Jadi, bagi Anda yang suka tantangan dan punya jiwa investor, ini bisa jadi pilihan menarik.

Oh iya, ada satu hal penting yang perlu Anda ketahui. Selain dua jenis tadi, ada juga dana pensiun yang sifatnya wajib, yaitu BPJS Ketenagakerjaan. Ini merupakan program pemerintah yang bertujuan memberikan perlindungan dasar bagi seluruh pekerja Indonesia.

Sekarang, siapa yang menyelenggarakan program dana pensiun ini? Ada dua lembaga utama:

1. Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK) 
   Ini adalah dana pensiun yang dibentuk oleh perusahaan tempat Anda bekerja. Mereka bisa menyelenggarakan Program Pensiun Manfaat Pasti atau Program Pensiun Iuran Pasti.
   
   
2. Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)
   Nah, kalau yang ini dibentuk oleh bank atau perusahaan asuransi jiwa. Mereka menyelenggarakan Program Pensiun Iuran Pasti untuk perorangan, baik karyawan maupun pekerja mandiri.

Jadi, itulah gambaran umum tentang jenis-jenis dana pensiun di Indonesia. Mungkin terdengar rumit, tapi percayalah memahami ini adalah langkah awal yang sangat penting untuk menjamin masa depan Anda.

Baca Juga: Pentingnya Mempersiapkan Dana Pensiun Bagi Milenial

Apa Manfaat Dana Pensiun bagi Karyawan?

Sekarang, pertanyaannya adalah apa manfaat dana pensiun bagi karyawan? Mari kita bahas satu per satu!

1. Jaminan Finansial di Masa Tua 

Manfaat utama dana pensiun bagi karyawan adalah memberikan jaminan finansial ketika Anda sudah tidak lagi bekerja. Dengan adanya dana pensiun, Anda tidak perlu khawatir tentang sumber pendapatan untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari di masa tua.

2. Perlindungan dari Inflasi 

Inflasi adalah fenomena ekonomi yang tak terelakkan. Harga-harga cenderung naik dari tahun ke tahun, yang berarti nilai uang Anda akan berkurang seiring waktu. Dana pensiun yang dikelola dengan baik dapat membantu melindungi nilai uang Anda dari erosi inflasi, sehingga daya beli Anda tetap terjaga di masa pensiun.

3. Warisan untuk Keluarga 

Beberapa program dana pensiun menawarkan fitur di mana jika peserta meninggal dunia, manfaat pensiun dapat diteruskan kepada ahli waris. Hal ini memberikan rasa aman tambahan, dengan mengetahui bahwa keluarga Anda akan tetap terjamin secara finansial meskipun terjadi hal-hal yang tidak diinginkan.

4. Motivasi Kerja 

Adanya program dana pensiun dapat meningkatkan motivasi kerja karyawan. Dengan mengetahui bahwa masa depan finansial mereka terjamin, karyawan cenderung lebih fokus dan produktif dalam pekerjaannya. Di mana, ini menciptakan situasi win-win baik bagi karyawan maupun perusahaan.

5. Perencanaan Keuangan yang Lebih Baik

Partisipasi dalam program dana pensiun mendorong disiplin menabung dan membantu Anda belajar mengelola keuangan dengan lebih baik. Anda akan terbiasa menyisihkan sebagian penghasilan untuk masa depan.

6. Manfaat Pajak

Di banyak negara, termasuk Indonesia, kontribusi ke dana pensiun sering kali mendapat insentif pajak. Artinya, Anda bisa menghemat pajak saat ini sambil mempersiapkan masa depan.

7. Ketenangan Pikiran 

Mengetahui bahwa Anda memiliki dana yang cukup untuk masa pensiun dapat memberikan ketenangan pikiran yang tak ternilai. Dengan begitu, Anda dapat menikmati masa produktif Anda tanpa dihantui kecemasan tentang masa depan.

Baca Juga: Mengapa Anda Membutuhkan Dana Pensiun?
 

Namun, perlu Anda ingat bahwa dana pensiun bukanlah satu-satunya cara untuk menjamin masa tua Anda. Asuransi perlindungan jiwa juga memainkan peran penting dalam melengkapi perencanaan keuangan Anda. Bayangkan jika terjadi sesuatu pada Anda sebelum masa pensiun tiba. Siapa yang akan menjamin kesejahteraan keluarga Anda? Di sinilah, asuransi perlindungan jiwa berperan. 

Chubb asuransi perlindungan jiwa akan memberikan perlindungan finansial bagi keluarga Anda, bahkan ketika Anda tidak lagi bersama mereka. Kombinasi antara dana pensiun dan asuransi perlindungan jiwa akan memberikan jaminan finansial yang lebih komprehensif bagi Anda dan keluarga. Bisa dikatakan seperti membangun benteng pertahanan ganda untuk masa depan Anda, karena masa depan Anda memang #SepentingItu.

Ingatlah, masa depan adalah milik mereka yang mempersiapkannya hari ini. Jangan menunda-nunda untuk mulai merencanakan masa pensiun Anda. Setiap rupiah yang Anda sisihkan hari ini, akan menjadi berlipat ganda di masa depan. Masa tua yang bahagia dan sejahtera bukanlah sebuah kebetulan. Mulailah hari ini, dan Anda akan berterima kasih pada diri sendiri di masa depan!